קיבלתם הודעה ממחלקת השכר כי הוטל עיקול על המשכורת? מעבר לפגיעה האפשרית בהכנסה, עיקול משכורת עלול ליצור מבוכה מול מקום העבודה, חשש מפגיעה במעמדכם ולעיתים גם קושי ממשי להמשיך להתנהל כלכלית.
עם זאת, עיקול משכורת אינו בהכרח מצב שצריך להשלים איתו. במקרים המתאימים ניתן להגיש בקשה לצו תשלומים, ובמקביל להגיש בקשה דחופה לביטול או לצמצום עיקול המשכורת. לעיתים טיפול מסודר ומהיר בחובות יכול למנוע פגיעה מתמשכת בשכר ובמקום העבודה.
עיקול משכורת הוא הליך גבייה שבמסגרתו נשלח צו אל מעסיקו של החייב, המורה לו לפעול ביחס לכספים המגיעים לעובד בהתאם להוראות צו העיקול והדין.
מבחינה משפטית, מדובר בדרך כלל בעיקול אצל צד שלישי. המעסיק נחשב לצד שלישי המחזיק בכספים השייכים לחייב או שעתידים להגיע לחייב, משום שהוא משלם לו את שכר עבודתו.
בפועל, חייבים רבים מגלים על העיקול רק כאשר מנהל החשבונות, מחלקת השכר או המעסיק פונים אליהם ומודיעים כי התקבל צו מלשכת ההוצאה לפועל.
כאשר מתנהל נגד חייב תיק הוצאה לפועל, הזוכה רשאי לבקש לנקוט הליכי גבייה, בכפוף להוראות הדין ולהחלטות רשם ההוצאה לפועל. אחד מההליכים האפשריים הוא עיקול כספים המצויים אצל צד שלישי.
כאשר הצד השלישי הוא מקום העבודה, צו העיקול נשלח אל המעסיק, והמעסיק נדרש להשיב לצו ולפעול בהתאם להוראותיו.
נפתח תיק הוצאה לפועל
⬇
הזוכה מבקש להטיל עיקול
⬇
נשלח צו למעסיק
⬇
המעסיק משיב לצו
⬇
השכר מטופל בהתאם לצו ולהוראות הדין
העיקול אינו נוצר על ידי המעסיק. המעסיק אינו צד לחוב ואינו מחליט מיוזמתו לפגוע בשכרו של העובד. הוא פועל בעקבות צו רשמי שהומצא לו.
כאשר מעסיק מקבל צו עיקול, הוא אינו רשאי להתעלם ממנו. עליו לבדוק האם הוא מחזיק בכספים המגיעים לחייב, למסור הודעה כנדרש ולפעול בהתאם להחלטות ולצווים שהתקבלו.
הוראות חוק ההוצאה לפועל מטילות אחריות על צד שלישי שמחזיק בנכסי החייב. במקרים שבהם צד שלישי אינו משיב לצו, מוסר מידע חלקי או מעביר כספים בניגוד לצו ללא הצדק סביר, הוא עלול להיחשף להליכים ואף לחיוב כספי בנסיבות המתאימות.
חייבים רבים מרגישים כעס או מבוכה מול מקום העבודה, אך ברוב המקרים המעסיק פשוט מנסה לפעול כחוק ולהימנע מחשיפה משפטית.
לכן הדרך הנכונה אינה להסתכסך עם מחלקת השכר, אלא להסביר שהחוב נמצא בטיפול, להגיש את הבקשות המתאימות בתיק ההוצאה לפועל ולהעביר למעסיק כל החלטה רשמית שתינתן בעניין העיקול.
לא בכל מקרה ניתן להעביר את מלוא שכרו של העובד לתיק ההוצאה לפועל. הדין מעניק הגנות לחלק משכר העבודה ולסוגים מסוימים של כספים, כדי למנוע מצב שבו חייב נותר ללא אמצעי קיום בסיסיים.
גובה הסכום המוגן אינו בהכרח זהה בכל מקרה. יש לבחון בין היתר:
כאשר החוב נובע מפסק דין למזונות, עשויות לחול הוראות מיוחדות ושונות מההגנות החלות בחוב רגיל. חוק ההוצאה לפועל כולל מנגנון מיוחד לעיקול משכורת מתחדש בתיקי מזונות.
לכן, לפני שמגישים בקשה לביטול עיקול, חשוב לבדוק מהו סוג התיק ומהי מהות החוב.
אחד הקשיים המשמעותיים בעיקול משכורת אינו רק הניכוי הכספי, אלא גם המעורבות של מקום העבודה בחובותיו האישיים של העובד.
המעסיק מקבל צו רשמי, נדרש להשיב עליו, לבדוק את נתוני השכר ולעיתים לבצע פעולות נוספות מדי חודש. יש מעסיקים שמתייחסים לכך כאל נטל מנהלי, ויש עובדים שחוששים כי הדבר יפגע במעמדם במקום העבודה.
בפועל, אנשים עלולים להיתקל בחוסר נוחות מצד המעסיק, בשאלות מצד הנהלת החשבונות ולעיתים אף בחשש שהמשך קיומם של עיקולים ישפיע על המשך העסקתם או על קבלתם למקום עבודה חדש.
עצם קיומו של עיקול משכורת אינו יוצר בהכרח עילת פיטורים אוטומטית. כל פיטורים צריכים להיבחן בהתאם לדיני העבודה, לחובת השימוע, להסכם העבודה ולנסיבות שהובילו להחלטת המעסיק.
עם זאת, מאחר שעיקול משכורת עלול ליצור קושי מעשי ביחסי העבודה, מומלץ שלא להשאיר אותו ללא טיפול. ככל שקיים חשש ממשי לפיטורים, יש לבחון גם את חוקיות התנהלות המעסיק וגם את הטיפול הדחוף בתיק ההוצאה לפועל.
הטעות הנפוצה ביותר אינה עצם קיומו של העיקול, אלא ההתעלמות ממנו לאחר שהגיע למעסיק.
יש חייבים שמניחים שהעיקול ייעלם מעצמו, ממתינים חודשים או מנסים להסתיר את המצב. בינתיים, המעסיק ממשיך להיות מעורב, השכר ממשיך להיפגע והחובות אינם מוסדרים.
לעיתים ניתן היה לפעול באמצעות צעדים יחסית פשוטים: בדיקת תיקי ההוצאה לפועל, הכנת בקשה לצו תשלומים, הצעת תשלום חודשי ריאלי והגשת בקשה דחופה לביטול או לצמצום העיקול.
עיקול משכורת אינו מתבטל רק משום שהחייב מבטיח לשלם את החוב. יש צורך בהגשת בקשה מתאימה ובהחלטה רשמית, או בהסכמה עם הזוכה שמיושמת בפועל בתיק ההוצאה לפועל.
בקשה לביטול עיקול משכורת צריכה להיות עניינית, מנומקת ומגובה במסמכים. רשם ההוצאה לפועל עשוי לבחון לא רק את הקושי שנגרם לחייב, אלא גם את זכויות הזוכה ואת הדרך המוצעת להסדרת החוב.
בין היתר, חשוב להסביר:
במקרים רבים לא נכון להגיש רק בקשה לביטול העיקול, מבלי להציע פתרון לחוב עצמו.
הדרך הנכונה עשויה להיות פעולה בשני מסלולים מקבילים:
הצגת היכולת הכלכלית של החייב והצעת סכום חודשי ריאלי להסדרת החוב.
הסבר מדוע יש להסיר או לצמצם את העיקול כדי לאפשר לחייב להמשיך לעבוד ולהתפרנס.
תלושי שכר, תדפיסי בנק, הוצאות מחיה ואסמכתאות רלוונטיות.
במקרים המתאימים ניתן לבצע תשלום ולהראות כי החייב פועל להסדרת החוב.
בקשה לצו תשלומים מבהירה כי החייב אינו מתעלם מהחוב, אלא מבקש לפרוע אותו בדרך התואמת את יכולתו הכלכלית.
במקביל, הבקשה לביטול העיקול צריכה להסביר מדוע הותרת העיקול עלולה לפגוע במקור ההכנסה, להקשות על המשך ההעסקה ואף לצמצם את יכולת הגבייה בעתיד.
בקשה לביטול עיקול משכורת או לצו תשלומים צריכה להציג תמונה כלכלית אמינה ומלאה. בקשה שאינה נתמכת באסמכתאות עלולה להידחות או להוביל לדרישה להשלמת מסמכים.
בדרך כלל יש לבחון צירוף של:
עד לקבלת החלטה רשמית, המעסיק נדרש לפעול לפי צו העיקול המצוי בידיו. לכן חשוב להתנהל מולו באופן מסודר וענייני.
ברוב המקרים, עזיבת מקום העבודה מתוך לחץ אינה פותרת את בעיית החובות. להפך, היא עלולה להחמיר את המצב.
מקור הכנסה יציב הוא בדרך כלל חלק חשוב מהפתרון. במקום לברוח ממקום העבודה, יש לטפל בתיק ההוצאה לפועל ובהסדרת החובות.
לא בהכרח. גם אם המעסיק הקודם אינו מחזיק עוד בשכר עתידי, תיק ההוצאה לפועל והחוב אינם נעלמים.
הזוכה יכול לבקש להטיל עיקולים נוספים, לרבות אצל המעסיק החדש, בחשבון הבנק או אצל גופים אחרים המחזיקים בכספי החייב.
כאשר העיקול הוטל בתיק אחד בלבד, אך נגד החייב מתנהלים תיקים נוספים, ביטול העיקול באותו תיק לא בהכרח יפתור את הבעיה.
גם אם עיקול אחד יוסר, זוכה אחר עשוי להטיל עיקול חדש. לכן נדרש מיפוי מלא של כלל החובות.
יש לבדוק:
לא באופן אוטומטי. עצם הגשת בקשה לאיחוד תיקים אינה מבטלת בהכרח את העיקולים הקיימים ואינה עוצרת אוטומטית את כלל הליכי הגבייה.
כאשר מוגשת בקשה לאיחוד תיקים, יש לבחון בנפרד האם נדרש לבקש עיכוב, ביטול או צמצום של עיקול המשכורת.
בנוסף, לא כל תיק ניתן לאיחוד, ולכן חשוב לבדוק את סוגי התיקים לפני בחירת ההליך.
חייב שעומד בתשלומים שנקבעו לו עשוי, בנסיבות ובתנאים הקבועים בדין, לבקש הכרה כחייב המשלם לפי הוראה לתשלום בשיעורים.
הכרה זו עשויה להביא לעיכוב או לביטול של הליכים מסוימים, ובכלל זה במקרים המתאימים עיקול משכורת, עיקול חשבון עובר ושב והליכים נוספים המנויים בדין.
כאשר החובות גבוהים ביחס להכנסה, מתנהלים נגד החייב תיקים רבים ואין אפשרות מעשית לפרוע את החובות באמצעות צווים חודשיים רגילים, ייתכן שיש מקום לבחון הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי.
הליך חדלות פירעון עשוי להביא, בכפוף לשלב ההליך ולהחלטות המתקבלות בו, לעיכוב הליכי גבייה ולריכוז הטיפול בכלל החובות.
עם זאת, חדלות פירעון אינה רק דרך לביטול עיקול. מדובר בהליך משפטי מלא, הכולל בדיקה כלכלית, חובת תשלומים, דיווחים, מגבלות והשלכות נוספות.
כן. במקרים מסוימים ניתן לנהל משא ומתן עם הזוכה או עם עורך דינו ולהגיע להסדר הכולל תשלום ראשוני, פריסת החוב וביטול עיקול המשכורת.
כאשר מגיעים להסדר, חשוב לקבוע במפורש:
עיקול משכורת אינו צפוי להיעלם מעצמו. התעלמות גם אינה פוטרת את המעסיק מחובותיו.
הגשת בקשה אינה החלטה. יש להמתין להחלטה רשמית ולהעביר אותה למחלקת השכר.
בקשה שאינה כוללת הצעה מעשית לתשלום החוב עלולה שלא לתת מענה מלא לזכויות הזוכה.
אובדן מקור ההכנסה עלול להקשות עוד יותר על הסדרת החוב.
הלוואה חדשה אינה תמיד פתרון. לעיתים היא רק מחליפה חוב אחד בחוב יקר ומסוכן יותר.
כאשר קיימים כמה תיקי הוצאה לפועל, צריך לבחון פתרון כולל ולא רק ביטול עיקול נקודתי.
סתירות בין הבקשה, תלושי השכר ודפי הבנק עלולות לפגוע באמינות הבקשה ולהוביל לדחייתה.
לפני שמגישים בקשה, צריך לקבל תמונה מלאה של תיקי ההוצאה לפועל ושל המצב הכלכלי.
אם אתם מתמודדים עם הליכי הוצאה לפועל, ייתכן שגם המדריכים הבאים יסייעו לכם:
כן. במקרים המתאימים ניתן להגיש בקשה לביטול או לצמצום העיקול. ההחלטה תלויה בנסיבות התיק, במצב הכלכלי, בסוג החוב ובדרך המוצעת להסדרת החוב.
לא. בקשה לצו תשלומים אינה מבטלת את העיקול באופן אוטומטי. יש לבקש במפורש גם את ביטול העיקול או את צמצומו.
כן. כאשר העיקול יוצר פגיעה מיידית בשכר, מסכן את מקום העבודה או מותיר את החייב ללא יכולת קיום, ניתן לבקש טיפול דחוף ולהסביר את נסיבות הדחיפות.
אין פרק זמן אחיד לכל המקרים. הזמן תלוי בלשכה, בנסיבות התיק, במסמכים שצורפו ובשאלה האם נדרשת תגובת הזוכה.
לא בהכרח. הדין מעניק הגנות לחלק משכר העבודה, אך יש לבחון את גובה השכר, המצב המשפחתי וסוג החוב.
לא באופן אוטומטי. תשלום ראשון יכול להראות שהחייב פועל להסדרת החוב, אך עדיין נדרשת החלטה רשמית על ביטול העיקול.
ברוב המקרים לא. עזיבת העבודה עלולה לפגוע במקור ההכנסה ולהקשות על הסדרת החובות.
לא. החוב ותיק ההוצאה לפועל נשארים בתוקף, וניתן להטיל עיקול גם אצל מעסיק חדש.
עצם העיקול אינו יוצר בהכרח עילת פיטורים אוטומטית. כל מקרה צריך להיבחן לפי דיני העבודה והנסיבות שבהן התקבלה החלטת המעסיק.
כן. ניתן להגיע להסדר הכולל ביטול עיקולים, אך חשוב לוודא שההסכמה יושמה בתיק ושהמעסיק קיבל החלטה רשמית.
יש למפות את כלל תיקי ההוצאה לפועל ולבחון פתרון כולל, כגון צווי תשלומים, הסדרי חוב, איחוד תיקים או חדלות פירעון.
עיקול משכורת הוא הליך משמעותי, העלול לפגוע בהכנסה, ליצור מבוכה מול המעסיק ולהקשות על המשך ההתנהלות הכלכלית.
עם זאת, במקרים רבים קיימות דרכי פעולה. ניתן לבדוק את תיקי ההוצאה לפועל, לבחון את ההגנות החלות על השכר, להגיש בקשה לצו תשלומים ובמקביל לבקש את ביטול או צמצום עיקול המשכורת.
כאשר קיימים כמה תיקים או חובות בהיקף גבוה, יש לבחון פתרון רחב יותר ולא להסתפק בטיפול בעיקול בודד.
ככל שפועלים מוקדם יותר, כך ניתן לעיתים לצמצם את הפגיעה בשכר, להרגיע את ההתנהלות מול המעסיק ולהתחיל להסדיר את החובות בצורה מסודרת.
אין צורך להמתין שהעיקול יפגע במקום העבודה או שהליכי הגבייה יתרחבו. ניתן לבדוק את תיקי ההוצאה לפועל, לבחון בקשה לצו תשלומים ובמקרים המתאימים להגיש בקשה דחופה לביטול או לצמצום עיקול המשכורת.
לפנייה לעו"ד עמרי אושינסקי